Membuat anggaran adalah salah satu hal pertama yang dipelajari orang ketika mereka mulai "dewasa". Yaitu, jika mereka ingin tetap berada di puncak daftar tagihan mereka yang terus bertambah, dan tetap menghemat uang seiring waktu.

Kebanyakan orang berpikir bahwa membuat anggaran harus sederhana. Anda mengambil penghasilan Anda, mengurangi pengeluaran Anda, dan apa pun yang tersisa, Anda dapat membelanjakannya sesuka Anda, bukan?

Ini benar-benar tidak sesederhana itu. Untuk melakukan sesuatu dengan benar, Anda harus menggunakan aplikasi penganggaran. Dua aplikasi anggaran paling populer adalah You Need a Budget ( YNAB ) dan Mint . Artikel ini akan membandingkan YNAB Vs Mint dan membantu Anda memutuskan aplikasi anggaran mana yang lebih baik untuk Anda.

Mengapa Saya Membutuhkan Aplikasi Anggaran?

Anggaran yang terlalu sederhana adalah anggaran untuk orang-orang yang tidak pernah benar-benar ingin maju. Mereka tidak akan siap menghadapi keadaan darurat, mereka tidak akan memiliki masa pensiun, dan mereka pasti tidak akan mengingat tagihan-tagihan yang datang secara tidak terduga.

Hal terpenting yang perlu diingat, apakah Anda menggunakan YNAB atau Mint , adalah tidak ada yang akan membuat anggaran^{(create a budget)} untuk Anda. Akan selalu ada beberapa pekerjaan di muka untuk memulai.

Memulai: Mint

Mint sebenarnya mencoba mengotomatiskan proses pembuatan anggaran Anda. Ini dilakukan dengan meminta Anda memberikan semua detail login untuk semua berbagai akun Anda.

Saat pertama kali mendaftar, Mint akan membawa Anda melalui wizard di mana Anda akan menambahkan semua detail login akun Anda. Jika Anda sudah menyelesaikan wizard dan ingin menambahkan lebih banyak akun, Anda tinggal memilih Add Accounts dari menu.

Setelah Anda menambahkan semua akun, Anda harus memberi waktu sekitar 24 jam kepada Mint^{(Mint 24)} untuk memasukkan semua detail akun Anda dan mencoba memilah semuanya ke dalam sedikit anggaran.

Setelah semuanya diatur, saat berikutnya Anda masuk ke dasbor, Anda akan melihat semua akun Anda di satu halaman.

Ini termasuk:

• Cek dan^{(Checking and savings account)} saldo rekening tabungan
• Saldo kartu kredit
• Saldo pinjaman
• Investasi dan kepemilikan properti
• Daftar tagihan Anda yang akan datang dan tanggalnya
• Berbagai grafik yang merinci pola pengeluaran Anda

Seluruh pendekatan "penganggaran" mint adalah analisis data historis. Ini membantu Anda melihat pola pengeluaran Anda sehingga Anda dapat menyesuaikan pengeluaran Anda di masa mendatang untuk mengurangi hal-hal yang Anda belanjakan secara berlebihan.

Mint mengetahui semua "tujuan" pengeluaran Anda berdasarkan anggaran yang Anda buat. Di bagian berikutnya, Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang tampilan "membuat anggaran" di YNAB vs Mint .

Memulai: YNAB

Memulai di YNAB sangat berbeda. Ini sebagian besar karena seluruh filosofi YNAB terbalik dari apa yang biasanya Anda pikirkan saat memikirkan penganggaran.

YNAB tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan atau belanjakan setiap bulan. Itu hanya peduli bagaimana Anda berencana untuk membelanjakan uang yang sebenarnya Anda miliki di akun Anda. Karena itu, satu-satunya informasi rekening yang perlu Anda berikan adalah rekening bank Anda^{(your bank accounts)} .

YNAB akan terhubung ke akun tersebut dan menarik semua saldo.

Saat pertama kali memulai YNAB , YNAB akan memberi Anda anggaran default yang cocok dengan sebagian besar item dalam anggaran keluarga rumah tangga biasa.

Anda dapat menambahkan item baru dengan memilih ikon + kecil di sebelah kanan bagian dan menambahkan "Kategori" baru untuk setiap item anggaran.

Pada titik ini Anda sebenarnya tidak perlu menganggarkan apa pun, Anda hanya perlu mencoba dan memastikan semua yang Anda harapkan untuk menghabiskan uang termasuk dalam daftar.

Setelah Anda memasukkan sesuatu, saatnya untuk menetapkan semua uang yang tersedia di rekening bank Anda ke berbagai item dalam "anggaran" Anda. Kami akan membandingkan bagaimana Anda melakukan ini di YNAB vs Mint di bagian selanjutnya.

Membuat Anggaran: Mint

Mint agak kuno dalam hal penganggaran. Ini karena menggunakan pendekatan standar untuk menetapkan "tujuan" untuk setiap tagihan. Artinya^(Meaning) , Anda menetapkan batas bulanan yang ingin Anda pertahankan.

Untuk mulai membuat anggaran di Mint , pilih Anggaran^(Budgets) dari menu, 

Selanjutnya, pilih tombol Buat Anggaran^{(Create a Budget)} . 

Anda akan memilih setiap kategori (item anggaran) satu per satu, menetapkan pengulangan tagihan itu, dan jumlah maksimum yang ingin Anda belanjakan (atau harus belanjakan) untuk tagihan itu.

Anda harus melakukan ini untuk setiap item anggaran yang ingin Anda bayar, ingin hemat, atau investasi yang ingin Anda lakukan.

Ini benar-benar tidak berbeda dari anggaran standar yang mungkin Anda buat di Excel . Satu-satunya perbedaan adalah bahwa Mint membawa pola pengeluaran Anda yang sebenarnya dari waktu ke waktu dan kemudian membandingkan pengeluaran Anda yang sebenarnya dengan tujuan pengeluaran anggaran tersebut.

Apa yang akan Anda perhatikan adalah bahwa hasil akhir dari Mint adalah ini: 

• Anda akan tahu kapan pengeluaran Anda secara keseluruhan tidak terkendali sebelum akhir bulan.
• Anda akan melihat item anggaran mana yang telah Anda belanjakan secara berlebihan setiap bulannya.
• Mint cenderung menimbulkan banyak rasa bersalah karena pengeluaran berlebihan untuk item anggaran seringkali tidak dapat dihindari.
• Menangani pengeluaran tak terduga di Mint itu sulit dan menambah stres perencanaan keuangan Anda.
• Email pemberitahuan tagihan dari Mint bisa mengganggu jika Anda tidak mematikannya.
• Secara keseluruhan, antarmuka dan proses penganggaran rumit dan memakan waktu.

Membuat Anggaran: YNAB

Membuat anggaran di YNAB akan membuat kepala Anda berputar pada awalnya. Hal ini terutama terjadi jika Anda selalu menggunakan pendekatan penganggaran bulanan gaya lama.

Jika Anda mengharapkan untuk "menetapkan" jumlah bulanan untuk setiap item anggaran pada awal bulan, Anda harus mempelajari kembali semua yang pernah Anda pikirkan tentang membuat anggaran.

Pendekatan YNAB adalah bahwa Anda hanya akan merencanakan pengeluaran Anda sejauh mungkin di masa depan dengan uang tunai yang Anda miliki saat ini. "Untuk Dianggarkan" dimuat dengan lebih banyak dana setiap kali Anda menerima gaji atau arus kas positif apa pun ke rekening bank Anda.

Anda harus melihat daftar item anggaran Anda dan menetapkan bagian dari dana yang "Dianggarkan" tersebut ke setiap item anggaran yang paling cepat jatuh tempo.

Saat Anda mengerjakan daftar, Anda harus memastikan hanya mengalokasikan dana untuk hal-hal di mana tanggal jatuh tempo datang paling awal. 

Setelah jumlah "Dianggarkan" Anda habis, Anda selesai sampai waktu berikutnya Anda menerima gaji.

Sisi lain dari penganggaran adalah menetapkan kategori mana pengeluaran terakhir Anda muncul. Anda harus melakukan ini hampir setiap kali Anda masuk ke YNAB dengan memilih setiap rekening bank dan menetapkan kategori mana yang termasuk dalam setiap item.

Seiring waktu, saat Anda menetapkan aktivitas pengeluaran, Anda akan melihat aktivitas tersebut dikurangi dari jumlah yang Anda anggarkan untuk itu.

Di sinilah YNAB menjadi sangat menarik. Jika Anda membelanjakan lebih dalam suatu kategori, Anda akan melihatnya dengan warna merah. Anda benar-benar harus menutupi pengeluaran yang berlebihan ini dengan menetapkan lebih banyak uang "Dianggarkan" untuk itu (jika Anda memiliki sisa), atau menetapkan kembali dana dari kategori lain yang dianggarkan.

Apa yang akan Anda perhatikan adalah bahwa hasil akhir dari YNAB adalah ini: 

• Ini memaksa Anda untuk mengontrol pengeluaran dalam kategori Anda (seperti makan di luar) sehingga Anda tidak perlu "mencuri" uang dari kategori lain yang penting bagi Anda (seperti menabung untuk membeli mobil).
• Menetapkan dana masuk ke kategori anggaran terasa seperti Anda benar-benar membelanjakan uang itu, yang memaksa Anda untuk lebih realistis tentang pengeluaran Anda.
• YNAB membantu Anda membangun penghematan dalam berbagai kategori anggaran Anda, dan meningkatkan kebanggaan ketika Anda benar-benar mencapainya.
• Tidak memiliki tanggal jatuh tempo yang diimpor untuk tagihan memaksa Anda untuk melacak tanggal jatuh tempo di sistem lain, sehingga Anda menetapkan dana yang tersedia untuk tagihan yang paling penting terlebih dahulu.
• Psikologi yang mendasari penganggaran YNAB membuat akumulasi dana di rekening bank Anda datang secara alami.

YNAB Vs Mint: Perbandingan Keseluruhan

Jadi ketika membandingkan YNAB vs Mint , mana yang menang? Dalam hal ini, sebenarnya ada pemenang yang sangat jelas.

Mint dibangun di atas konsep kuno membuat anggaran bulanan, menetapkan tujuan, dan kemudian mengalahkan diri sendiri dengan rasa bersalah saat Anda gagal setiap bulan. 

Mint memang memiliki manfaat terintegrasi dengan setiap rekening bank dan perusahaan tempat Anda memiliki tagihan, tetapi dengan integrasi itu ada risiko keamanan yang sangat besar. Jika ada yang pernah meretas server Mint , setiap akun keuangan Anda rentan.

YNAB , di sisi lain, menggunakan pendekatan yang sangat inovatif. Ini benar-benar membuat Anda merencanakan semua dana masuk saat Anda menerimanya. Jika Anda ingin menghemat uang, Anda perlu memastikan semua tagihan yang jatuh tempo sebelum gaji Anda berikutnya memiliki uang yang diberikan kepada mereka sebelum Anda menyisihkan uang untuk ditabung.

Manfaatnya adalah Anda tidak lagi melihat rekening bank Anda untuk memutuskan apakah Anda mampu membeli sesuatu. Anda sedang melihat anggaran Anda. Jika Anda belum mengalokasikan uang untuk sofa baru itu, Anda harus mengumpulkan uang dari hal lain yang mungkin sama pentingnya bagi Anda.

Itulah rahasia di balik mengapa YNAB bekerja dengan sangat baik, dan mengapa YNAB jelas-jelas menang atas Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Crеating a budget is one of the first things рeople learn to do whеn they start “аdulting”. That is, if they want to stay on toр of their growing list of bills, and stіll save monеy over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Mana yang Better Media Server untuk Anda?

• Slack vs Discord: yang Better?

• SurveyMonkey vs Google Forms: Yang Better?

• ToDoist Desktop App untuk Windows: A Full Review

• Zapier vs IFTTT: Yang Better Untuk Cloud Automation?

• 11 Best IRC Clients untuk Windows, Mac, dan Linux di 2022

• 6 Best Reddit Alternatives Anda dapat menggunakan gratis

• 4 program terbaik untuk mengubah PC Anda menjadi Streaming Media Center

• Google Tasks vs. Google Keep: yang Better?

• 5 Best Spotify Alternatives untuk Music Streaming

• YNAB Toolkit Laporan: Apa yang Harus Anda Tahu

• 7 Best Apps untuk membantu Anda belajar lebih baik

• 6 Best Pregnancy Apps dari 2021

• The Best Reddit Apps untuk Windows and Mac

• TeamSpeak vs Discord: yang merupakan Better Communication Tool?

• Android Auto vs. CarPlay: Bagaimana mereka Different and Which adalah Better?

• 9 Best Discord Voice Changer Software1 (2021)

• Ebook Reader Software terbaik untuk Mobile, Laptop or PC

• 17 Aplikasi untuk Membantu Siswa Menjadi Lebih Baik di Sekolah

• 3 Hiking Apps Terbaik ke Find Trails, Log Hikes, dan tidak tersesat