Skor kredit Anda secara langsung memengaruhi banyak aspek kesejahteraan finansial Anda. Namun, tahukah Anda bahwa ada alat pemeriksaan skor kredit online gratis yang dapat membantu Anda memantau skor kredit Anda? 

Posting ini akan membantu Anda memvisualisasikan kesehatan keuangan Anda saat ini dengan mendaftar platform paling populer untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Ini juga akan membahas apa itu skor kredit dan bagaimana beberapa institusi menilai kredit Anda. 

Apa itu Skor Kredit?^{(What’s a Credit Score?)}

Skor kredit biasanya berupa angka 300 dan 850 yang digunakan kreditur dan lembaga keuangan lainnya untuk menentukan kesehatan keuangan Anda. 

Skor ini dihitung menggunakan berbagai faktor, seperti:

• Riwayat pembayaran
• Kartu kredit yang Anda miliki
• Pertanyaan kredit Anda
• penggunaan kredit
• Panjang riwayat kredit Anda

Skor kredit Anda juga dapat digunakan oleh tuan tanah, majikan, dan perusahaan asuransi untuk menentukan bagaimana mereka bertransaksi dengan Anda. 

Semakin tinggi skor kredit Anda , semakin besar kemungkinan lembaga ini akan menyetujui pinjaman Anda, hipotek, dan transaksi moneter lainnya. Namun, skor yang lebih rendah akan memperkecil kemungkinan pinjaman Anda disetujui atau Anda harus membayar lebih banyak bunga. 

Skor Kredit FICO vs. Non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Skor Fair Isaac Corporation ( FICO ) adalah yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda berisiko kredit atau tidak. Tiga biro kredit utama, yaitu Equifax , Experian , dan TransUnion , menggunakan skor FICO berdasarkan riwayat kredit Anda. 

Sebaliknya, skor non-FICO tidak menggunakan perhitungan yang sama dengan pemberi pinjaman teratas. Dengan demikian, kedua skor sering kali tidak cocok dan bahkan dapat memiliki perbedaan skor 100 atau lebih dalam beberapa kasus. Meskipun demikian, mengetahui skor kredit Anda masih dapat memberi Anda gambaran tentang di mana kesehatan keuangan^{(financial health)} Anda berada. 

VantageScore adalah salah satu sistem penilaian non- FICO yang paling populer . VantageScore 3.0 dan 4.0 terbaru mereka telah mengadopsi skala 300-850 yang sama yang digunakan oleh FICO . 

Untuk referensi, skor FICO yang baik adalah di atas 670. Sementara itu, jika Anda menggunakan skala non- FICO , skor 700 ke atas dianggap kredit yang baik.  

Platform Terbaik untuk Memeriksa Skor Kredit Gratis^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Kredit Karma^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di Credit Karma membutuhkan beberapa langkah, termasuk memverifikasi identitas Anda untuk melihat informasi Anda. 

Credit Karma menunjukkan dua skor. Satu didasarkan pada laporan Equifax Anda , dan yang lainnya didasarkan pada laporan TransUnion Anda. ^(TransUnion)Kedua skor tersebut sedikit berbeda tergantung pada seberapa sering setiap biro memperbarui akun Anda. 

Hal terbaik tentang Karma Kredit^{(Credit Karma)} adalah mereka memiliki Simulator Skor Kredit^{(Credit Score Simulator)} . Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan pratinjau tentang bagaimana kredit Anda akan berubah jika Anda mendapatkan pinjaman baru, membuka kredit baru, atau melakukan tindakan serupa lainnya. 

2. Kredit Wijen^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Membuat akun di platform ini sangat mirip dengan Credit Karma . Namun, Credit Sesame hanya memberikan laporan TransUnion Anda. Terlepas dari fitur ini, situs mereka masih menawarkan informasi berharga tentang skor kredit Anda. Ini juga memiliki fitur yang berguna seperti alat analisis utang dan pemantauan kredit. 

Credit Sesame memiliki akun debit dimana mereka menawarkan sedikit insentif ketika Anda meningkatkan skor kredit Anda. Platform ini juga memberikan saran tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda. 

Selanjutnya, Credit Sesame menilai tindakan Anda sebelumnya dan memberi tahu Anda bagaimana tindakan itu memengaruhi skor Anda. Satu kelemahan dari Credit Sesame adalah mereka memperbarui skor kredit Anda hanya setiap bulan, sedangkan beberapa platform lain melakukannya dalam seminggu. 

3. KreditWise^{(CreditWise)(CreditWise)}

CreditWise oleh CapitalOne menyediakan VantageScore 3 oleh TransUnion. Namun, mereka tidak menawarkan peringkat apa pun dari Equifax . Platform memperbarui skor kredit Anda setiap tujuh hari dan memiliki simulator kredit seperti Credit Karma . 

Hal terbaik tentang layanan ini adalah bahwa mereka tidak mempromosikan kartu kredit^{(credit cards)} pra-kualifikasi atau tarif asuransi. Anda juga tidak perlu memiliki kartu kredit atau rekening bank CapitalOne untuk menggunakan platform. 

Selain itu, CreditWise memberikan beberapa saran peningkatan kredit yang bermanfaat, yang bermanfaat jika Anda baru saja memulai kredit. Kelemahan utama dari layanan mereka, bagaimanapun, adalah Anda hanya mendapatkan gambaran sekilas dari total profil kredit Anda berdasarkan laporan TransUnion . 

4. Berpengalaman^{(Experian)(Experian)}

Experian adalah salah satu dari sedikit aplikasi^(apps) yang memungkinkan Anda mendapatkan akses ke skor FICO Anda secara gratis. Mereka memperbarui skor Anda setiap bulan atau setiap kali ada perubahan signifikan pada skor kredit Anda.

Aplikasi ini juga memiliki fitur Experian Boost , yang memungkinkan Anda mendapatkan kredit yang bagus jika Anda memiliki tagihan utilitas yang baik dan sewa tepat waktu. Experian memiliki pemberitahuan pemantauan kredit yang sangat baik mirip dengan saingan utamanya. 

Keuntungan utama dari Experian adalah mereka memberikan lebih dari satu skor FICO . Mereka mencakup skor bank yang berbeda, skor otomatis, dan banyak lagi. Anda dapat mengajukan sengketa atas item negatif pada laporan Anda menggunakan aplikasi. Namun, Experian dikenal terlalu mempromosikan layanan premiumnya kepada penggunanya. 

5. Perjalanan Kredit Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Alat pelacak kredit gratis ini dapat diakses menggunakan akun Chase Anda . Perjalanan Kredit^{(Credit Journey)} memperbarui skor kredit Anda setiap minggu dan memiliki fitur yang berguna untuk membantu Anda memahami bagaimana pengeluaran Anda memengaruhi skor Anda secara keseluruhan. 

Skor tersebut didasarkan pada model VantageScore 3.0 , yang digunakan banyak perusahaan asuransi dan bank. Keuntungan paling signifikan dari Credit Journey adalah ia dapat melakukan pra-kualifikasi untuk penawaran dari Chase . Oleh karena itu^(Hence) , Anda bisa mendapatkan hadiah yang lebih besar dari waktu ke waktu, tetapi ini masih harus disetujui. 

Keunggulan lain dari alat ini adalah kemampuannya untuk menyimpan semua data keuangan^{(financial data)} hanya dalam satu tempat. Namun, seperti halnya Experian, satu-satunya kelemahan utama dalam menggunakan alat ini adalah menerima banyak penawaran kredit dari Chase .

6. Temukan Kartu Skor^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Bahkan jika Anda tidak melakukan bank dengan Discover , Anda masih dapat menggunakan layanan ini untuk memeriksa skor kredit Anda. Anda hanya perlu mendaftar untuk mendapatkan akun gratis dan memberikan informasi yang diperlukan untuk memverifikasi identitas Anda. Setelah akun Anda disetujui, Anda dapat melihat skor FICO Anda berdasarkan laporan kredit Experian Anda akan tersedia. 

Platform ini memungkinkan Anda melihat jumlah total akun Anda, panjang riwayat kredit Anda, dan jumlah pertanyaan yang Anda miliki saat ini. Ini juga menunjukkan pembayaran Anda yang terlewat dan penggunaan bergulir.

Tidak seperti situs web skor FICO gratis lainnya , Discover tidak memaksa Anda untuk mendaftar ke produk berbayar. 

7. Penerbit Kartu Kredit Anda^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Perusahaan yang menerbitkan kartu kredit Anda memungkinkan Anda untuk melihat skor kredit FICO Anda. ^(FICO)Jika Anda ingin memeriksa skor kredit Anda, Anda dapat masuk ke akun online Anda atau menghubungi nomor bebas pulsa yang ada di belakang kartu kredit Anda. 

Beberapa perusahaan kartu kredit^{(credit card companies)} juga menunjukkan skor kredit Anda pada kertas pernyataan yang mereka kirimkan setiap bulan.

Berapa Skor Anda? ^{(What’s Your Score? )}

Ini hanya beberapa cara untuk memeriksa skor kredit secara gratis atau dengan biaya minimal. Alat lain di pasar menawarkan layanan yang sama, meskipun tidak seefektif atau sejelas yang ada di daftar ini. 

Jika Anda ingin menjaga keuangan Anda tetap sehat, pastikan untuk memeriksa skor kredit Anda sebelum membuat keputusan keuangan yang besar. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, did you know that there are free сredit score check tools online that can help you monitor уоur credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Cara Dengarkan Radio Stations Online untuk Free

• 10 Best Sites untuk menonton Cartoons Online untuk Free

• 6 situs untuk memutar Retro Games Online untuk Free

• 8 Tempat Terbaik untuk Baca Manga Online untuk Free

• 16 Best Sites ke Find Free Audiobooks Online

• 3 Aplikasi Pomodoro Online Terbaik

• 10 Situs Terbaik Untuk Mencetak Foto Digital Secara Online

• The 7 Best Sites untuk Baca Comic Books untuk Free

• Bagaimana Cara Kerja Kelas Online? Apa yang Diharapkan Saat Anda Mendaftar

• 7 Pengatur Waktu Online Gratis Terbaik yang Harus Anda Tandai

• Server DNS Publik Gratis Terbaik

• 54 Alternatif Terbaik untuk Amazon untuk Online Shopping

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 6 Best Websites Bermain Chess Online dengan Friends untuk Free

• Top 7 Sites untuk menonton Bollywood Movies Online Legally

• 6 Situs Terbaik untuk Bermain Scattergories Online

• 4 situs web terbaik untuk menonton Anime Online untuk Free

• 5 Alat Pembuat Flowchart Online Gratis Terbaik

• 6 Situs Belanja Online Mewah Terbaik

• 12 Game Escape Room Online Terbaik