Personal Capital adalah situs web dan aplikasi ( Android , Apple ) yang menawarkan alat manajemen keuangan dan layanan manajemen kekayaan. Meskipun kami tidak pernah membayar saran investasi dari Personal Capital , kami telah menggunakan alat gratis mereka selama beberapa tahun. 

Anda tidak perlu menjadi kucing gemuk^{(be a fat cat)} untuk mendapatkan manfaat dari alat gratis Personal Capital. Faktanya, mengatur keuangan pribadi Anda adalah langkah pertama dalam perjalanan menuju kemandirian finansial. 

Anda sudah tahu bahwa kami adalah penggemar berat Anda Membutuhkan Anggaran^{(we’re big fans of You Need a Budget)} karena ini adalah alat yang hebat untuk menganggarkan uang yang sudah Anda miliki. Namun, dalam hal perencanaan untuk masa depan jangka panjang, kami menggunakan Personal Capital.

Alat yang Anda Dapatkan Dengan Modal Pribadi

Setelah Anda membuat akun Personal Capital gratis dan menambahkan semua akun keuangan Anda, Anda akan melihat dasbor yang menampilkan ikhtisar singkat tentang keuangan Anda. 

Selain itu, Anda akan memiliki akses ke area Perbankan^(Banking) , Investasi^(Investment) , Perencanaan^(Planning) , dan Manajemen Kekayaan^{(Wealth Management)} di situs web.

Dasbor Modal Pribadi

Setiap bagian dasbor Personal Capital berisi ikhtisar singkat dan tautan untuk mendapatkan detail lebih lanjut.

Kekayaan Bersih

Personal Capital melacak kekayaan bersih Anda di semua akun, aset, dan kewajiban Anda. Pilih tautan Kekayaan Bersih^{(Net Worth)} di dasbor untuk melihat grafik yang lebih detail. Anda dapat menentukan jangka waktu dan menyertakan atau mengecualikan akun tertentu.

Di bawah grafik, Anda akan melihat daftar transaksi yang termasuk dalam perhitungan kekayaan bersih. Telusuri^(Drill) dengan memilih kategori seperti Uang Tunai^(Cash) , Investasi^(Investment) , Kredit^(Credit) , Pinjaman^(Loan) , atau Hipotek.

penganggaran

Alat penganggaran Personal Capital tidak ada artinya dibandingkan dengan YNAB . Anda dapat melihat ke mana uang Anda pergi, tetapi Anda tidak dapat menciptakan tujuan. Kami menyarankan untuk mengabaikan area ini dan tetap menggunakan YNAB untuk penganggaran^{(YNAB for budgeting)} .

Arus kas

Widget Arus Kas^{(Cash Flow)} dasbor menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang masuk dan keluar dari akun Anda selama 30 hari terakhir.

Memilih tautan Arus Kas^{(Cash Flow)} akan membawa Anda ke grafik yang lebih detail. Secara default menyertakan data dari semua akun Anda kecuali^(except) :

• Akun pinjaman atau hipotek
• Transaksi yang dikategorikan sebagai transfer
• Pembayaran kartu kredit
• 401k kontribusi 
• Tabungan
• perdagangan sekuritas

Anda juga dapat memilih Pendapatan^(Income) atau Pengeluaran^(Expense) untuk melihat grafik yang disusun menurut kategori dan periode waktu. 

Sekali lagi, YNAB menawarkan laporan serupa, terutama jika Anda memiliki Toolkit untuk ekstensi browser YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Jika Anda ingin menggunakan Personal Capital untuk melacak informasi ini, Anda harus mengklasifikasikan transaksi Anda sehingga muncul dalam kategori yang tepat.

Saldo Portofolio

Widget dasbor Saldo Portofolio^{(Portfolio Balance)} menunjukkan kepada Anda saldo di akun investasi Anda selama 90 hari terakhir. Lebih lanjut tentang ini di bawah ini.

Penggerak Pasar

Widget dasbor ini menampilkan snapshot harian dari investasi Anda (disebut "Indeks Anda") vs. S& P 500 , saham AS, saham asing, dan pasar obligasi AS.

Tabungan Pensiun

Widget Tabungan Pensiun ^(Retirement) memberi^(Savings) tahu Anda berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan selama sisa tahun kalender untuk memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda.

Lebih lanjut tentang tabungan pensiun di bawah ini.

Dana darurat

Menurut Personal Capital , dana darurat Anda adalah jumlah total yang Anda miliki di rekening bank Anda yang terdaftar, yang tidak berguna seperti memiliki kategori anggaran yang didedikasikan untuk dana darurat Anda. Sekali lagi^(Again) , kami sarankan menggunakan YNAB untuk melacak dana darurat Anda.

Pembayaran Utang

Widget Pembayaran Utang^{(Debt Paydown)} menunjukkan kemajuan dalam membayar pinjaman Anda selama tahun berjalan.

Pilih link Debt Paydown untuk melihat daftar transaksi yang termasuk dalam grafik.

Alat Perbankan

Menu Perbankan^{(Banking )} memiliki tautan ke Arus Kas^{(Cash Flow)} , Penganggaran^(Budgeting) , Tagihan^(Bills) , dan Buka ^(Open)Rekening^(Account) . Kami telah menjelaskan Arus Kas^{(Cash Flow)} dan Penganggaran^(Budgeting) di atas. Halaman Tagihan^(Bills) menampilkan tagihan yang akan datang dari akun tertaut Anda. 

Buka Akun^{(Open an Account)} membuka halaman di mana Anda dapat mendaftar untuk Personal Capital Cash , sebuah program yang dimaksudkan untuk memberi Anda suku bunga yang lebih tinggi daripada produk perbankan tradisional.

Alat Investasi

Alat investasi Personal Capital adalah yang terbaik. 

Saham

Mirip dengan bagian Penggerak Pasar^{(Market Movers)} , Holdings menampilkan investasi Anda dibandingkan dengan indeks lain seperti S& P 500 . 

Di bawah grafik Holding , Anda akan menemukan daftar kepemilikan Anda yang diberi label dengan simbol ticker dan info tentang jumlah saham yang Anda miliki, harga saham, perubahan satu hari, dan nilai total. 

Saldo

Seperti yang Anda harapkan, Saldo^(Balances) menampilkan saldo setiap akun investasi Anda selama periode waktu yang Anda pilih.

Pertunjukan

Kinerja^{(Performance)} menunjukkan kepada Anda bagaimana kinerja masing-masing akun Anda di setiap kelas aset.

Di bawah bagan adalah daftar akun Anda dan informasi tentang arus kas, pendapatan, pengeluaran, perubahan dari waktu ke waktu, dan saldo setiap akun.

Alokasi

Alokasi^{(Allocation )} menampilkan bagaimana investasi Anda dialokasikan di seluruh kelas aset.

Anda dapat menelusuri setiap kelas aset untuk info lebih lanjut tentang jenis investasi apa yang Anda miliki di kelas tersebut. 

Ini sangat berguna jika Anda berinvestasi dalam dana indeks dan ingin melihat bagaimana dana tersebut diinvestasikan.

Sektor AS

Bagian ini menampilkan grafik batang yang mengidentifikasi sektor AS tempat Anda berinvestasi, seperti teknologi, industri, dan perawatan kesehatan. 

Jika Anda memiliki 401K atau akun investasi lain yang tidak memiliki ticker saham, Anda dapat secara manual menentukan sektor mana akun tersebut diinvestasikan.

Alat Perencanaan

Alat perencanaan Personal Capital adalah salah satu fitur terbaiknya—khususnya perencana pensiun.

Perencana Pensiun

Pertama, Anda memberi tahu Retirement Planner kapan Anda ingin pensiun. Kemudian tambahkan peristiwa pendapatan yang Anda antisipasi (seperti pensiun, Jaminan Sosial^{(Social Security)} , atau penjualan properti) dan tujuan pengeluaran Anda selama masa pensiun. Ini akan menggunakan simulasi Monte Carlo untuk memprediksi peluang Anda untuk sukses.

Anda dapat membuat beberapa skenario dengan asumsi yang berbeda. Bagaimana jika Anda ingin pensiun dini? Apa pengaruh memiliki pekerjaan paruh waktu selama beberapa tahun terhadap masa pensiun Anda? Alat ini akan membantu Anda membayangkan berbagai masa depan.

Perencana Tabungan

Savings Planner memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan tabungan Anda. Ini memecah tabungan Anda menjadi kategori kena pajak, tangguhan pajak, dan bebas pajak.

Anda juga akan melihat daftar semua akun investasi Anda dan setiap jenis akun, jumlah yang disimpan tahun lalu, jumlah yang disimpan tahun ini, dan saldo akun.

Penganalisis Biaya Pensiun

Penganalisis Biaya Pensiun^{(Retirement Fee Analyzer)} menampilkan informasi tentang biaya yang terkait dengan investasi Anda sejauh Modal Pribadi^{(Personal Capital)} memiliki akses ke informasi tersebut. Paling tidak, ini adalah cara mudah untuk melihat rasio pengeluaran untuk setiap dana Anda.

Pemeriksaan Investasi^{(Investment Checkup)} & Manajemen Kekayaan^{(Wealth Management)}

Terakhir, bagian Pemeriksaan Investasi^{(Investment Checkup)} dan Manajemen Kekayaan^{(Wealth Management)} pada dasarnya hanya beriklan untuk layanan penasihat keuangan Personal Capital . Anda dapat menjadwalkan panggilan "gratis" dengan seorang penasihat, tetapi hati-hati—setelah mereka mengidentifikasi Anda sebagai pelanggan potensial yang membayar, Personal Capital akan mengejar Anda tanpa henti. Bagi sebagian besar pengguna, lebih bijaksana untuk tetap menggunakan alat gratis dan mengelola uang Anda sendiri.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: Membungkus kepala Anda di sekitar Zero Sum Budgeting

• Ulasan Bergidik: Layanan Streaming untuk Penggemar Horor

• 5 Best Sites untuk menemukan Online Tutor untuk Adults and Kids

• Cara Dengarkan Radio Stations Online untuk Free

• 10 Best Sites untuk menguji kecepatan pengetikan Anda

• 5 alternatif afterpay terbaik untuk Shop sekarang dan Pay Later

• 4 situs web terbaik untuk menonton Anime Online untuk Free

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 10 Tempat Fakta-Memeriksa terbaik untuk Fight Misinformation

• Start sebuah Online Journal Dengan ini 6 Best Websites dan Apps

• Cara Screen Record pada Chromebook

• 8 Best Social Media Alternatives ke Facebook and Twitter

• 8 Subreddit politik untuk Calm Political Debate

• Funimation vs Crunchyroll: yaitu Best untuk Anime Streaming?

• 8 Best YouTube Channels untuk Photography and Videography Lessons

• 8 situs web terbaik untuk belajar Python Programming

• 7 Best Deepfake Apps And Websites

• 7 Best Tools and Apps untuk membuat Meme Anda sendiri untuk Free

• 6 situs untuk memutar Retro Games Online untuk Free

• 6 Best Websites untuk memeriksa New Movie Releases